🏠 캐나다에서 집을 사도 될까?

부동산 시장과 모기지, 직접 경험으로 이야기합니다.

캐나다에서 집은 단순히 사는 공간이 아니라 많은 사람에게 가장 큰 자산입니다.

하지만 집값은 항상 오르기만 하는 것도, 항상 내리기만 하는 것도 아닙니다. 금리, 경제 상황, 정부 정책, 인구 증가와 같은 여러 요소가 함께 영향을 미칩니다.

🏡 저의 실제 경험

저는 2015년에 온타리오주 마컴(Markham) 하이웨이 7과 우드바인(Woodbine) 인근에 있는 2층 단독주택을 구입했습니다.

그리고 2020년에 약 190만 달러에 매도했습니다.

매입가는 약 140만 달러였기 때문에 결과적으로 상당한 시세 차익을 얻었습니다.

돌이켜보면 당시는 캐나다 부동산 시장이 매우 강세였고, 특히 GTA 지역의 집값이 빠르게 상승하던 시기였습니다.

하지만 이것이 항상 반복된다고 말할 수는 없습니다. 부동산 시장은 경제 상황에 따라 계속 변합니다.

💰 처음부터 은행 모기지를 받을 수 있었던 것은 아닙니다.

집을 구입할 당시에는 가계 소득과 신용점수 등의 이유로 처음부터 은행 모기지를 이용하지 못했습니다.

그래서 처음에는 **제2금융권(Alternative Lender)**을 이용했습니다.

제2금융권은 심사 기준이 상대적으로 유연한 대신 일반적으로 은행보다 금리가 높고 계약 조건도 까다로운 경우가 많습니다.

저 역시 약 2년 정도 높은 이자를 부담하면서 모기지를 유지했습니다.

이후 신용과 조건이 개선된 뒤 **RBC로 모기지를 이전(Refinance/Switch)**했고, 그때부터는 보다 낮은 금리로 원금과 이자를 상환할 수 있었습니다.

처음에는 높은 금리를 부담하더라도, 나중에 조건이 좋아지면 은행으로 옮기는 전략도 실제로 많이 활용됩니다.

📈 집값은 왜 오르고 내릴까?

많은 사람들이 집값은 계속 오른다고 생각하지만 실제 시장은 그렇지 않습니다.

대표적으로 영향을 주는 요소는 다음과 같습니다.

기준금리와 모기지 금리
정부의 부동산 및 이민 정책
경기 침체와 고용시장
인구 증가와 신규 주택 공급
투자 심리

금리가 낮으면 대출 부담이 줄어 집을 사려는 사람이 늘어나는 경향이 있습니다. 반대로 금리가 오르면 월 모기지 부담이 커져 수요가 줄어들고 가격이 조정을 받는 경우가 많습니다.

🌎 과거에도 부동산 시장은 큰 조정을 겪었습니다.

2008년 미국에서는 서브프라임 모기지(Subprime Mortgage) 사태가 발생했습니다.

신용도가 낮은 사람들에게까지 무리하게 주택담보대출이 이루어졌고, 금리 상승과 함께 상환이 어려워지면서 주택 가격이 급락했습니다. 이 사건은 세계 금융위기로 이어졌고, 캐나다를 포함한 여러 나라의 경제에도 영향을 미쳤습니다.

캐나다의 금융 시스템은 미국과 다르기 때문에 같은 형태의 위기가 발생했다고 보기는 어렵지만, 이 사례는 부동산 시장도 경제 상황에 따라 큰 영향을 받을 수 있다는 점을 보여주는 대표적인 사례입니다.

🏢 최근 콘도 시장은 왜 약세일까?

최근 온타리오에서는 콘도 공급이 크게 늘었습니다.

한편, 이민 및 유학생 정책 변화와 높은 금리의 영향으로 주택 수요가 예전보다 둔화되면서 일부 지역에서는 콘도 가격이 하락하거나 거래가 줄어드는 모습도 나타났습니다.

또한 투자 목적의 매수세가 약해지면서 신규 분양이나 기존 콘도 시장이 영향을 받는 경우도 있습니다.

다만 지역과 주택 유형에 따라 시장 상황은 크게 다르기 때문에, 일부 지역의 흐름을 전체 시장으로 일반화해서 판단하는 것은 주의해야 합니다.

🏦 앞으로의 부동산 시장은?

부동산 시장을 정확히 예측하는 것은 누구에게도 쉽지 않습니다.

하지만 많은 전문가들이 공통적으로 살펴보는 요소는 있습니다.

금리 인하 또는 인상
신규 주택 공급량
이민 정책 변화
고용시장과 경기
인플레이션

이러한 요소들이 함께 움직이면서 시장이 상승하거나 조정받는 경우가 많습니다.

💡 제 경험을 통해 느낀 점

집은 단기간에 큰 수익을 기대하는 투자 대상이라기보다 오랫동안 거주하면서 자산을 형성하는 관점으로 접근하는 것이 더 현실적이라고 생각합니다.

무리한 대출은 금리 상승기에 큰 부담이 될 수 있지만, 자신의 소득과 상환 능력에 맞는 모기지를 선택하고 장기적인 계획을 세운다면 내 집 마련은 충분히 좋은 선택이 될 수 있습니다.

저 역시 처음에는 높은 금리의 제2금융권 모기지부터 시작했지만, 이후 조건이 좋아졌을 때 은행으로 옮기면서 부담을 줄일 수 있었습니다.

다음 글에서는 제가 실제로 집을 리노베이션하면서 어떤 부분에 투자했고, 어떤 공사가 집값 상승에 도움이 되었는지 경험을 바탕으로 소개해 보겠습니다.